Chuyển tiền quốc tế
Tổng quan
Dành cho những người có thu nhập cao có nhu cầu chuyển tiền ra nước ngoài cho người thân để học tập, sinh hoạt và chữa bệnh, Overseas Transfer là một chức năng bao gồm quy trình tạo và xét duyệt hồ sơ chuyển tiền sau đó chuyển tiền sang nước ngoài với nhiều loại ngoại tệ và chi phí ưu đãi.
Khác với những ngân hàng khác như MB Bank có giao diện và hướng dẫn người dùng còn khá rối rấm, Overseas Transfer của OCB cung cấp 1 trãi nghiệm liền mạch từ tạo hồ sơ cho tới lúc duyệt và chuyển tiền đi nước ngoài thông qua giao diện dễ hiểu, hướng dẫn từng bước, lưu trữ thông tin tự động và báo cáo tình hình hồ sơ liên tục.
Vai trò của tôi
UX Research
Clear business with PO
Concepts & Designing UI
Hand-off UI for Dev
Mong muốn của người dùng
Cá nhân/tổ chức thường chuyển tiền quốc tế:
Hải Nam (35 tuổi): Kỹ sư phần mềm làm việc tại Hà Nội, đột xuất cần tiền ra nước ngoài để hỗ trợ chú của anh ấy phẫu thuật. Anh ấy mong muốn quy trình chuyển tiền nhanh chóng, dễ dàng.
Chị Lan (50 tuổi): Nội trợ có con gái đang du học tại Úc. Chị thường xuyên chuyển tiền để trang trải học phí và sinh hoạt phí cho con. Chị quan tâm đến tỷ giá và phí chuyển tiền, cũng như tính an toàn và bảo mật của giao dịch.
Công ty ABC: Doanh nghiệp xuất khẩu nông sản, thường xuyên thanh toán cho đối tác nước ngoài. Họ cần một giải pháp chuyển tiền quốc tế hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, và báo cáo giao dịch chi tiết.
Thách thức
A. Quy trình phức tạp
Nhiều thông tin cần thu thập: chuyển tiền quốc tế yêu cầu nhiều thông tin từ người dùng, bao gồm:
Thông tin người chuyển, số tài khoản/IBAN, ngân hàng nhận, quốc gia, loại tiền tệ, mục đích chuyển tiền...
Nhiều loại chứng từ phức tạp cần cung cấp cho quá trình xét duyệt hồ sơ, mà người dùng có thể chưa có hoặc chưa chuẩn bị ngay lúc tạo.
Việc thu thập và xác minh tất cả thông tin này một cách hiệu quả mà không làm người dùng nản lòng là một thách thức lớn.
Quy định về xét duyệt hồ sơ: OCB phải tuân thủ nhiều quy định pháp lý khác nhau về chuyển tiền quốc tế. Nếu thông tin bạn cung cấp không đáp ứng các quy định này, ngân hàng có thể từ chối hồ sơ của bạn ngay từ đầu và điều này có thể dẫn đến trãi nghiệm người dùng không được liền mạch.
B. Tỷ giá hối đoái và các loại phí biến động
Tỷ giá hối đoái liên tục biến động, và nhiều loại phí khác nhau điều này có thể ảnh hưởng đến số tiền mà người nhận thực sự nhận được cũng như khoản tiền mà người chuyển thực sự phải bỏ ra. Làm thế nào để hiển thị tỷ giá hối đoái và tiền phí một cách minh bạch, dễ hiểu là một vấn đề quan trọng.
Giải pháp UX
A. Hướng dẫn quy trình từng bước
Chia nhỏ quy trình khởi tạo hồ sơ chuyển tiền (cung cấp thông tin) thành các bước rõ ràng như:
Giới thiệu tổng quan và hướng dẫn cơ bản các bước chuyển tiền quốc tế
Mục đích chuyển, loại tiền tệ, số tiền dự kiến và ước tính chi phí.
Thông tin về bên chuyển và bên nhận.
Thanh tiến trình trực quan giúp bạn dễ dàng theo dõi tiến độ của từng bước.
Tính năng lưu tự động sau mỗi bước quan trọng đảm bảo thông tin của bạn luôn được bảo mật và bạn có thể tiếp tục hoàn thiện hồ sơ bất cứ lúc nào mà không cần nhập lại từ đầu.
Kiểm tra lại thông tin, bổ sung chứng từ và gửi hồ sơ.
Sau khi cung cấp thông tin, hồ sơ sẽ tự động sao lưu, users có thể thoải mái quay lại bổ sung chứng từ bất cứ lúc nào. Để thuận tiện cho người dùng chuẩn bị, chúng tôi đã liệt kê danh sách các loại chứng từ cần thiết dựa trên mục đích chuyển tiền của user
Đối với những chứng từ khó chuẩn bị ngay như VISA, chúng tôi sẽ cho user bổ sung sau để không ảnh hưởng đến việc chuyển tiền.
B. Dễ dàng theo dõi trạng thái hồ sơ
Dựa trên Data thực thế về số lượt chuyển tiền quốc tế trên mỗi users mỗi năm đa phần là không nhiều, nên chúng ta có thể thiết kế từng card hồ sơ với các nút CTA mà không sợ bị rối UI
Giao diện trang danh sách hồ sơ được thiết kế rõ ràng từng trạng thái hồ sơ (thành công, thất bại, bổ sung thông tin...) sau khi được Phòng Thanh toán Quốc tế duyệt.
Bên cạnh đó, hệ thống sẽ gửi thông báo về mọi trạng thái của hồ sơ qua thông báo trong và ngoài app và các kênh liên lạc khác, giúp người dùng dễ dàng nắm bắt thông tin nhanh chóng để chuyển tiền đi quốc tế.
C. Rõ ràng về tỷ giá và các khoản phí
Sau khi hồ sơ chuyển tiền của bạn được chấp thuận, bạn có thể bắt đầu chuyển tiền ra nước ngoài và UI phải thể hiện được:
Tỷ giá quy đổi: Tỷ giá này áp dụng cho loại tiền trong tài khoản của bạn và loại tiền bạn muốn chuyển.
Các loại phí: Chi tiết các loại phí và chú thích chi tiết liên quan đến giao dịch chuyển tiền.
Ưu đãi: Các chương trình ưu đãi mà bạn được hưởng (nếu có).
Tổng số tiền: Tổng số tiền bạn cần thanh toán, bao gồm cả tiền chuyển và các loại phí (sau khi trừ ưu đãi).
Nhờ đó, bạn sẽ biết chính xác số tiền cuối cùng cần chuyển đi.
D. Bảo mật khi thực hiện giao dịch
Với số tiền trên 10 triệu/1 giao dịch, bắt buộc sử dụng phương thức xác thực so khớp khuôn mặt theo quy định của NHNN, kèm theo đó là các phương thức xác thực smart OTP (sinh trắc học theo thiết bị, và mã mở khoá) để đảm bảo giao dịch chính chủ và an toàn cho người dùng
E. Trạng thái giao dịch & báo cáo chi tiết
Thông báo đến người dùng trạng thái chuyển tiền thành công/thất bại.
Lịch sử giao dịch hiển thị rõ phí, thời gian xử lý giao dịch và các thông tin quan trọng khác.
2024
Have a good trip 😉